¿Cuánto cuesta el seguro de accidentes de trabajo?

Si tiene una pequeña empresa, es posible que la ley exija un seguro de accidentes de trabajo para proteger a sus empleados y a su empresa. Pero, ¿cuánto cuesta el seguro de accidentes de trabajo y qué estados exigen este tipo de cobertura? A continuación respondemos a estas preguntas.

¿Qué es el seguro de accidentes de trabajo?

El seguro de accidentes de trabajo es un régimen de seguro obligatorio. Cubre el coste de las lesiones o enfermedades adquiridas por los empleados en el trabajo. Por ejemplo, el seguro de accidentes de trabajo cubre:

• lesiones por quemaduras
• enfermedades industriales, como las relacionadas con el amianto
• lesiones de cuello y espalda
• resbalones y caídas
• daños en los tejidos blandos

Siempre que un trabajador sufra lesiones como consecuencia de un accidente laboral, normalmente puede solicitar prestaciones a través del régimen. Las prestaciones incluyen los salarios perdidos y el coste de la atención médica (también se abonan prestaciones por defunción si el trabajador fallece a causa de su lesión o enfermedad).

Seguro de accidentes y enfermedades profesionales

Podemos considerar la compensación de los trabajadores como un tipo de seguro relacionado con el trabajo. Sin embargo, no es lo mismo que un seguro de empresa o un seguro de responsabilidad civil general. Estas pólizas protegen a su negocio, empleados y clientes de diferentes maneras - póngase en contacto con InsurePro para discutir sus necesidades de seguro.

¿Quién necesita un seguro de accidentes de trabajo?

Las leyes varían de un estado a otro. Sin embargo, como norma general, necesitas un seguro de accidentes de trabajo si tienes un negocio y uno o más empleados. No suele importar si son trabajadores a tiempo parcial o completo. Si emplea a trabajadores en el curso habitual de las operaciones de su empresa, necesita cobertura para protegerlos.

Texas es una excepción. Las empresas de Texas no están obligadas a contratar seguros de accidentes de trabajo.  

Normalmente, tampoco necesita un seguro de indemnización por accidentes de trabajo si es un empresario individual sin empleados; sin embargo, es posible que desee una cobertura para protegerse de los accidentes laborales.

¿Cuánto cuesta el seguro de accidentes de trabajo?

El coste del seguro de accidentes de trabajo varía considerablemente de una empresa a otra. Hay muchos factores que determinan el importe de las primas de indemnización por accidentes de trabajo.

Los cuatro factores más significativos son:

• tamaño de la nómina
• código de empresa
• ubicación de la empresa
• historial de siniestros

Veamos cómo pueden afectar estas variables a sus tarifas de indemnización por accidentes de trabajo.

Tamaño de su nómina

Si busca un presupuesto de seguro de accidentes de trabajo, el volumen de su nómina (es decir, el número de empleados) es importante. Esto se debe a que las primas están vinculadas a los salarios mensuales y anuales de los empleados.

Cuantos más empleados tenga, más tendrá que pagar por la compensación de los trabajadores. De nuevo, no importa si tiene empleados a tiempo parcial o completo: el número de trabajadores en nómina es lo que influye en las primas. Como norma general, necesita un determinado nivel de cobertura por cada 100 dólares de su nómina.

Código de clase asignado

Las empresas de EE.UU. tienen códigos de clase, o códigos de clasificación de accidentes de trabajo. Estos códigos tienen tres o cuatro dígitos y los utilizan las aseguradoras privadas para determinar el nivel de riesgo asociado al seguro de una empresa de un sector determinado.

Por ejemplo, puede que usted trabaje en el sector de la construcción. Puede que le cueste más asegurar su negocio que, por ejemplo, el de un administrativo, porque los trabajadores de la construcción corren un mayor riesgo de sufrir lesiones graves en el trabajo.

En otras palabras, los trabajos de mayor riesgo suelen implicar primas de accidentes de trabajo más elevadas.

La mayoría de los estados utilizan los códigos asignados por el Consejo Nacional de Seguros de Indemnización (NCCI), pero no todos. Si no estás seguro de qué códigos se aplican, puedes consultarlo con las aseguradoras de tu estado.

Ubicación de la empresa

La ubicación de su empresa también puede influir a la hora de determinar cuánto pagará por el seguro de accidentes de trabajo. Por ejemplo, si su empresa está situada en una ciudad o estado con una probabilidad superior a la media de que se produzcan catástrofes naturales o provocadas por el hombre, podría pagar más por el seguro de accidentes de trabajo. Esto se debe a que sus trabajadores corren un mayor riesgo de lesionarse en el trabajo.

También puede ocurrir que en las zonas remotas, donde hay menos competencia entre compañías de seguros, le coticen primas más altas.

Historial de siniestros anteriores

Las compañías de seguros pueden tener en cuenta su historial de siniestros a la hora de fijar sus tarifas de compensación para trabajadores. Por lo general, las empresas sin (o con muy pocos) siniestros en el pasado se consideran más "seguras" que las empresas con un mayor número de siniestros en el pasado.

Sin embargo, las aseguradoras también tendrán en cuenta cuánto tiempo lleva usted en el negocio y los tipos de siniestros realizados antes de fijar sus primas. Su historial de siniestros -o su índice de experiencia- es sólo uno de los factores que las aseguradoras tienen en cuenta a la hora de decidir cuánto le costará el seguro de accidentes de trabajo.

Dónde contratar un seguro de accidentes laborales

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