¿Cubre el seguro de empresa los daños por inundación?

Los daños por inundaciones pueden ser perturbadores, sobre todo si es usted propietario de una pequeña empresa. Es fundamental contar con la cobertura de seguro adecuada para protegerse de los riesgos de inundación. Pero, ¿qué cobertura necesita? 

A continuación, analizamos si el seguro de empresa incluye cobertura frente a inundaciones y dónde puede obtener cobertura de seguro para su empresa.   

¿Qué es el seguro de empresa?

El seguro empresarial protege a su empresa de los riesgos a los que se enfrenta durante las operaciones normales del día a día. Este tipo de cobertura puede cubrir los costes de resolución de litigios, pago de reparaciones o sustitución de bienes.  

Existen varios tipos de pólizas de seguros para empresas. A continuación le presentamos las opciones más comunes.

• Seguro de propiedad comercial: El seguro comercial estándar protege los locales que usted posee o alquila. También cubre el equipamiento y las existencias que se guardan dentro del inmueble. 
• Seguro de responsabilidad civil general: La cobertura de responsabilidad civil general cubre el coste de pleitos como reclamaciones por daños personales y daños materiales accidentales.
• Póliza del empresario: A póliza de empresa es más completa. Incluye tanto el seguro de propiedad comercial como el de responsabilidad civil general.
• Seguro de responsabilidad profesional: Este seguro te cubre frente a reclamaciones por errores, omisiones y negligencia profesional. 

Pero, ¿tiene el seguro de empresa cobertura contra inundaciones? No necesariamente. Echemos un vistazo.  

¿Cubre el seguro de edificios los daños por inundación?

La respuesta es sencilla: la póliza de seguro comercial media no incluye protección contra inundaciones. El seguro de propiedad comercial solo suele cubrir los daños causados por:

• fuego 
• rayo  
• robo 
• viento  

No cubre inundaciones, como las causadas por mareas tormentosas. Es decir, si quieres cobertura por inundación, normalmente necesitas un seguro de inundación aparte.

Una póliza de seguro comercial estándar puede protegerle frente a accidentes como fugas en tuberías y canalones. No obstante, para estar seguro, debes consultar los detalles de tu póliza.

¿Qué es el seguro comercial contra inundaciones?

El seguro de inundación le ayuda a proteger su negocio contra los daños causados por inundaciones, por ejemplo, por una tormenta u otra catástrofe natural. Lo que está cubierto incluye:

• lluvia excesiva
• inundaciones repentinas
• derretimiento de nieve y hielo
• ríos desbordados
• mareas tormentosas

El seguro contra inundaciones cubre los bienes de su empresa. Por tanto, le ayuda a cubrir los gastos de reparación o sustitución de existencias, mobiliario y otros activos de la empresa. También protege el edificio que alquila o del que es propietario.

¿Qué no cubre el seguro de inundación?

El seguro de inundación no cubre todos los riesgos. Por ejemplo, sólo cubre los daños en el interior de su propiedad, no en el exterior. Más concretamente, el seguro comercial contra inundaciones no cubre: 

• daños a vehículos de empresa
• jardinería alrededor de su propiedad 
• daños en la fosa séptica 

El seguro contra inundaciones tampoco cubrirá las pérdidas asociadas al cierre de su negocio para reparar los daños. 

Seguro de inundación e interrupción del negocio

¿Cubre el seguro de inundación la interrupción de la actividad empresarial? La respuesta corta es no. 

El seguro de inundación le protegerá de los costes asociados a los daños por inundación. Sin embargo, como se ha señalado, no cubrirá los costes operativos asociados al cierre de su negocio para reparar los daños causados por las inundaciones. Por lo tanto, si su negocio se interrumpe, el seguro de inundación no le cubrirá. 

En su lugar, necesita una póliza de seguro de interrupción de la actividad empresarial independiente.

Seguro de interrupción de negocio

El seguro de interrupción de negocio le cubre si se produce una catástrofe natural y su empresa cierra durante un tiempo. Entre las catástrofes naturales están las inundaciones. 

Este tipo de póliza le ayuda a minimizar sus pérdidas económicas mientras se centra en volver a abrir su negocio. Sin embargo, la póliza sólo le cubre si se interrumpen las actividades normales de su negocio. Si puedes seguir comerciando o trabajando como de costumbre, entonces no estás cubierto.

¿Necesito un seguro de inundación?

No todas las empresas necesitan un seguro contra inundaciones. Sin embargo, si se encuentra en un área de alto riesgo, como una zona inundable, debe tener un seguro contra inundaciones para proteger su negocio. Algunos prestamistas también pueden exigirte que contrates un seguro contra inundaciones, en función de sus pólizas y de tu nivel de riesgo.

Aunque no viva en una zona inundable, merece la pena plantearse un seguro contra inundaciones. Después de todo, las inundaciones pueden afectar a cualquier propiedad, y el tiempo de inactividad puede ser significativo.  

¿Cuánto cuesta un seguro de inundación?

Depende de varios factores, como:

• la proximidad del edificio al agua
• el nivel de cobertura que necesita
• si está en una zona inundable

Su póliza puede costar más si ya ha hecho reclamaciones de seguro de inundación para su negocio, o si vive en una zona inundable. 

¿Dónde puedo obtener presupuestos de seguros de empresa o de inundación?

La cobertura puede obtenerse a través de aseguradoras privadas o del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones (NFIP). Compare siempre los presupuestos antes de elegir una póliza: el primer presupuesto de seguro de inundación para empresas que obtenga no siempre es el más barato. 

Si necesita ayuda para obtener un seguro contra inundaciones, el equipo de InsurePro puede ayudarle.

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