La Guía Completa de Seguro de Compensación de Trabajadores en Missouri

¿Es usted propietario de una empresa en Missouri? Entonces necesita saber cómo funciona el seguro de compensación para trabajadores (WC) y cómo afecta a su empresa. A continuación, le explicamos lo que necesita saber sobre el seguro de accidentes de trabajo y cómo obtener cotizaciones de seguro de accidentes de trabajo en su estado.

Seguro de accidentes laborales

El seguro de accidentes de trabajo es un tipo de póliza de seguro comercial. Cubre los costes y gastos asociados a accidentes, lesiones y enfermedades laborales. En otras palabras, si un empleado se lesiona en el trabajo o desarrolla una enfermedad como el mesotelioma debido a la exposición al amianto en el lugar de trabajo, puede reclamar a través del seguro de accidentes de trabajo.

• El seguro de accidentes de trabajo puede proporcionar a los empleados la ayuda económica que necesitan si están de baja por enfermedad o lesión.
• La cuantía de la indemnización que puede reclamar un trabajador varía considerablemente: todo depende de los hechos del caso.

En muchos casos, la compensación de los trabajadores puede proteger a los empresarios de una futura demanda por lesiones personales, también porque el empleado puede reclamar a través de la póliza de seguro de WC en lugar de presentar una demanda por lesiones.

¿Qué cubre la compensación de trabajadores en Missouri?

La compensación de los trabajadores cubre toda una serie de enfermedades y lesiones laborales. Los trabajadores pueden reclamar diversos gastos, entre ellos:

• Gastos funerarios, por ejemplo, gastos de entierro
• Pérdida de ingresos (pérdida de salario por enfermedad o lesión)
• Gastos médicos: consultas externas, visitas a urgencias, medicamentos, etc.
• Rehabilitación, por ejemplo, tratamiento con un fisioterapeuta

La familia también puede reclamar prestaciones por defunción si el trabajador fallece a causa de su lesión o enfermedad.

¿Es la indemnización por accidentes de trabajo sólo un seguro de responsabilidad civil general?

No. Estas pólizas le protegen frente a reclamaciones presentadas por distintas personas.

Su póliza de responsabilidad civil general protege a su empresa en caso de que un tercero (por ejemplo, un cliente) presente una reclamación contra su empresa por daños materiales o lesiones físicas. Sin embargo, tu póliza de WC cubre los costes de lesiones o enfermedades de los empleados .

Por tanto, la cobertura del seguro de accidentes de trabajo no debe confundirse con otros planes como el seguro de responsabilidad civil general o el seguro de propietarios de empresas.

¿Es obligatorio el seguro de accidentes de trabajo?

En Missouri, la mayoría de las empresas con al menos cinco empleados deben contratar un seguro de accidentes de trabajo. 

Sin embargo, si trabaja en el sector de la construcción, no importa cuántos empleados tenga ni en qué los emplea. Necesitas cobertura de accidentes de trabajo si tienes uno o más empleados. 

¿No está seguro de si necesita cobertura? InsurePro puede ayudarle.

¿Quién no necesita seguro de compensación de trabajadores en Missouri?

No necesitas un seguro de accidentes de trabajo para las asistentas domésticas o los chóferes. Si contratas a alguien de forma puntual para realizar un trabajo en tu domicilio particular, tampoco es necesario contratar un seguro de accidentes de trabajo.  

Los empresarios individuales no necesitan un seguro de accidentes si no tienen empleados. Sin embargo, pueden contratar un seguro de accidentes de trabajo para protegerse.

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Sanciones por no tener seguro de compensación de trabajadores en Missouri

Usted se enfrenta a importantes sanciones en Missouri si no tiene seguro de compensación de trabajadores cuando lo necesite. 

• No asegurar su negocio es un delito menor de clase A.
• Se le puede imponer la multa más elevada: 50.000 dólares o tres veces su prima anual.
• Si se produce otra infracción en el futuro, podría considerarse un delito grave de clase E. 

Incluso los delitos menores de clase A pueden dar lugar a penas de cárcel en Missouri. Para protegerse a sí mismo y a su empresa, debe asegurarse de que comprende sus obligaciones en materia de seguros en el estado.

¿Cuánto cuesta el seguro de indemnización por accidentes laborales?

En Missouri, cada cotización de seguro de WC es diferente. Sin embargo, el costo de su seguro de compensación de trabajadores se basa en algunos factores. 

• Código de clase empresarial: El "riesgo" desempeña un papel muy importante a la hora de determinar cuánto cuesta un seguro. Por ejemplo, el seguro de accidentes laborales suele ser más caro para una empresa de tejados que para una empresa de oficinas. Por tanto, el código de clase asignado puede influir en los costes de tu seguro de accidentes de trabajo. 
• Ubicación de la empresa: Una empresa situada en un lugar remoto puede pagar más por la cobertura de WC que, por ejemplo, una empresa situada en una zona metropolitana muy concurrida. Esto se debe a que las aseguradoras tienen más competencia en las zonas concurridas, por lo que fijan el precio de sus planes en consecuencia.
• Historial de siniestros: Las reclamaciones anteriores al seguro de accidentes de trabajo pueden suponer que la cobertura de tu empresa cueste un poco más.
• Tamaño de la nómina: El número de empleados que tengas puede afectar a las primas de tu seguro de accidentes de trabajo.

Otros factores pueden ser relevantes dependiendo de la naturaleza de su negocio. Si quieres contratar un seguro de accidentes de trabajo online, InsurePro puede ayudarte a calcular el coste.

El proceso de reclamación

El proceso de reclamación es sencillo.

• Tan pronto como sea posible después del incidente, el trabajador debe informar a su empresa de su lesión o enfermedad. 
• A continuación, el empresario facilita los datos de su póliza de seguro para que el trabajador pueda presentar una reclamación ante la División de Indemnización por Accidentes de Trabajo de Missouri.
• Una vez que el empresario tiene conocimiento de la enfermedad o lesión, dispone de 30 días para presentar el primer parte de lesiones a la División. 
• La reclamación se tramita y será aceptada o denegada.

Es posible que desee obtener asesoramiento jurídico si tiene dudas o si el empleado contrata a su propio abogado.

Reclamaciones sin culpa

El seguro de accidentes de trabajo es un sistema "sin culpa". En otras palabras, no importa quién haya causado la lesión: el trabajador puede reclamar una indemnización. Por lo tanto, incluso si un trabajador es en parte culpable de su propia lesión o enfermedad, por lo general todavía puede reclamar la compensación de los trabajadores si se vieron perjudicados en el trabajo. 

Rechazo de reclamaciones

A pesar del sistema "sin culpa", no todas las demandas de indemnización por accidente laboral prosperan. 

• El seguro de accidentes de trabajo no cubre todas las lesiones. Por ejemplo, los empleados que se lesionen en actividades delictivas no estarán cubiertos. Tampoco estarán cubiertos las lesiones autoinfligidas o deliberadas. 
• Puede plantear sus dudas sobre una reclamación falsa a su compañía de seguros. Presente todas las pruebas que tenga para apoyar su posición. Su aseguradora decidirá entonces si rechaza o concede la reclamación. 

Su aseguradora puede explicarle qué hacer si sospecha que hay una reclamación fraudulenta. 

Dónde contratar un seguro de accidentes laborales

Usted puede obtener un seguro de compensación para trabajadores en Missouri a través de aseguradoras privadas. En InsurePro, nuestro experimentado equipo puede hacerle coincidir con las cotizaciones de más de 20 proveedores. Le ayudaremos a encontrar tarifas competitivas de compensación de trabajadores para su pequeña empresa, sin importar la industria en la que se encuentre. 

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